Gaji Naik Tapi Poket Bocor? Ini Realiti Sebenar Kos Sara Hidup Malaysia (Edisi 2025)
Gaji Naik Tapi Poket Bocor? Ini Realiti Sebenar Kos Sara Hidup Malaysia (Edisi 2025)
Pernah tak kau sembang dengan kawan, dia baru dapat increment tahun ni. Muka bangga gila. Tapi hujung bulan, dia mengeluh benda sama: "Wei, aku tak fahamlah. Gaji naik, tapi kenapa duit aku lagi cepat habis dari dulu?"
Bunyi macam biasa dengar kan? Inilah dilema kita semua di Malaysia tahun 2025. Kita tengok slip gaji, nombor makin besar. Tapi bila bayar bil, beli barang dapur, isi minyak… rasa macam lagi sesak dari zaman gaji ciput dulu. Macam ada ‘pencuri senyap’ yang sedut duit kita setiap bulan.
Kalau kau rasa macam tu, kau tak gila. Nombor-nombor tu memang tak menipu. Jom kita bedah siasat kenapa poket kita rasa makin ringan walaupun slip gaji makin tebal. Ini bukan sembang statistik kering, ini realiti yang kita semua hadap setiap hari.
Pencuri Senyap: Kenapa Kenaikan Gaji Kita Cuma Ilusi?
Atas kertas, nampak macam best. Laporan Bank Negara cakap purata gaji rakyat Malaysia dah naik 7.9% sejak 2020. Sepatutnya, kita ada lebihan duit untuk bernafas, kan? Boleh la makan sedap sikit, simpan lebih sikit.
Tapi realitinya? Macam lari atas treadmill. Kita lari laju, tapi kita tak ke mana-mana. Sebabnya, ada satu lagi benda yang naik lagi laju dari gaji kita: kos sara hidup.
Jom Tengok Matematik Mudah Yang Menyakitkan Hati
Bayangkan gaji kau RM5,000 sebulan pada tahun 2020. Dengan kenaikan 7.9%, sekarang gaji kau sepatutnya sekitar RM5,395. Ada tambahan RM395 sebulan. Boleh la, kan?
Tapi, tunggu dulu. Mari kita tengok apa yang jadi pada perbelanjaan bulanan kita dalam tempoh yang sama:
Makan kat luar: Naik 30-40% (Dulu nasi ayam RM7, sekarang RM10-11)
Sewa/Ansuran Rumah: Naik 25-35%
Yuran Taska/Tadika: Naik 20-30%
Kesihatan & Insurans: Naik 10-15% setiap tahun.
Jadi, walaupun gaji kau naik RM395, perbelanjaan bulanan kau dah meletup.
Nampak tak? Gaji kau naik RM395. Tapi belanja bulanan kau melonjak sebanyak RM1,340. Net effect? Kau sebenarnya lagi miskin RM945 setiap bulan berbanding empat tahun lepas, walaupun gaji kau lebih tinggi!
Inilah yang dinamakan "pencuri senyap". Kita sibuk kejar kenaikan gaji, tapi kita tak perasan kos hidup lari pecut tinggalkan kita kat belakang. Angka inflasi rasmi yang kerajaan umumkan sekitar 1-2% tu? Itu cuma purata. Dia tak tunjuk realiti harga teh tarik dan roti canai yang kita hadap setiap pagi.
"Gaji kita naik 7.9%, tapi kos sebenar yang hentam keluarga—makanan, rumah, taska, insurans—meletup naik 25 hingga 40%. Memang tak masuk akal."
Rumah, Pendidikan & Anak: ‘Keperluan Asas’ Yang Kini Jadi Barangan Mewah
Dulu, bila sebut pasal kos sara hidup, kita risau pasal harga minyak dan ayam. Sekarang, ‘jerung’ yang telan duit kita jauh lebih besar. Benda-benda yang dulu dianggap sebagai keperluan asas untuk keluarga kelas pertengahan—rumah sendiri, pendidikan sempurna, penjagaan anak yang selamat—sekarang harganya macam barang mewah.
Impian Memiliki Rumah: Makin Jauh Dari Genggaman
Rumah adalah impian setiap keluarga Malaysia. Tapi impian ni makin hari makin jadi fantasi, terutamanya di bandar-bandar besar. Ambil contoh Damansara. Pada tahun 2000, rumah landed kat sana berharga sekitar RM600,000 - RM700,000. Hari ni, tahun 2025? Rumah yang sama dah cecah RM1.5 juta hingga RM2 juta.
"Rumah landed kat Damansara dulu tahun 2000 dalam 600-700 ribu je. Sekarang 1.5 hingga 2 juta ringgit."
Ini baru harga rumah. Belum masuk kos renovasi, perabot, guaman yang boleh telan lagi RM100,000 - RM300,000. Akhirnya, kita terikat dengan pinjaman 30-35 tahun. Separuh dari hidup kita dihabiskan untuk bayar satu bumbung. Isu kemampuan beli rumah ni bukan lagi masalah B40 je, M40 dan T20 pun dah mula rasa tercekik.
Kos Pendidikan & Penjagaan Anak: Perbelanjaan Wajib Yang ‘Memaksa’
Dulu, kos sekolah cuma yuran PIBG, baju, dan buku. Sekarang? Anak sekolah rendah pun cikgu dah minta ada laptop atau tablet. Ini "keperluan asas baru" yang tambah lagi RM2,000 - RM4,000 setahun dalam bajet kita. Itu belum kira tuisyen, kelas tambahan, kelas muzik—semua ni dah jadi macam wajib kalau tak nak anak kita ketinggalan.
Bagi keluarga yang suami isteri bekerja, taska bukan lagi pilihan, tapi kemestian. Kos untuk hantar dua orang anak ke taska yang elok sikit? Senang-senang boleh cecah RM2,000 hingga RM5,000 sebulan. Setahun dah RM60,000. Duit tu hanya untuk pastikan anak kita selamat semasa kita keluar bekerja cari duit untuk bayar yuran taska tu. Ironik, kan?
Lupakan Label B40/M40 & Nasihat Kewangan Orang Tua Kita
Kita selalu dengar pasal B40, M40, T20. Kononnya label ni bantu kita faham status kewangan rakyat. Tapi sebenarnya, label ni banyak cacatnya. Ia berdasarkan pendapatan isi rumah, bukan pendapatan individu.
Contoh: Kau bujang, gaji RM5,000. Kau dikira B40. Tapi kalau kau dan pasangan masing-masing gaji RM5,000, pendapatan isi rumah jadi RM10,000, terus masuk kategori T20. Logik ke? Gaji sama, tapi seorang dianggap "miskin" dan seorang lagi "kaya" hanya sebab tinggal sebumbung. Tambah pula tiga orang anak. Pasangan yang gaji RM12,000 tanpa anak dan pasangan gaji sama dengan tiga anak—realiti kewangan mereka macam langit dengan bumi, tapi atas kertas, mereka dalam kumpulan yang sama.
Sistem ni tak ambil kira jumlah tanggungan, lokasi (kos hidup di KL vs. Alor Setar), dan paling penting, pendapatan boleh belanja (duit yang tinggal lepas tolak semua komitmen).
Sebab tu, dah tiba masanya kita terima satu kebenaran yang pahit: Nasihat kewangan mak ayah kita dah tak boleh pakai.
Dulu, formula kejayaan mudah: Belajar pandai-pandai, kerja kerajaan, beli rumah cepat-cepat, simpan duit dalam ASB atau Fixed Deposit. Formula ni berkesan untuk generasi mereka. Mereka beli rumah teres harga RM150,000, habis bayar dalam 20 tahun, dan tengok harga rumah naik berkali ganda.
Hari ni? Pemaju tak jual rumah pada harga hari ini. Mereka jual pada unjuran harga masa depan. Rumah yang kita beli dengan harga RM1.5 juta hari ni, besar kemungkinan takkan naik sehebat rumah yang mak ayah kita beli dulu.
"Habiskan 50% atau lebih dari pendapatan isi rumah untuk bayar ansuran rumah hanya sebab 'kita kena ada rumah sendiri' sebenarnya adalah satu bentuk bunuh diri dari segi kewangan."
Kalau beli rumah buatkan kau tak boleh melabur, tak boleh menyimpan, dan hidup dari gaji ke gaji, mungkin menyewa adalah pilihan yang lebih bijak. Guna lebihan duit tu untuk bina portfolio pelaburan. Orang kata, "Sewa ni buang duit." Betul. Tapi bayar ansuran rumah RM5,000 sebulan sedangkan kau boleh sewa rumah sama dengan harga RM2,000, dan laburkan baki RM3,000 tu—mana lagi bagus? Selepas 20 tahun, nilai pelaburan tu mungkin lebih tinggi dari nilai rumah itu sendiri.
Strategi Baru: Dari ‘Survival’ Kepada ‘Tahan Lasak’
Saya sendiri pernah bankrap pada umur 31. Saya terpaksa bina semula bisnes dan hidup dari kosong. Pengalaman tu ajar saya yang formula lama memang dah mati. Perjalanan saya bukan sekadar tentang nombor, tapi tentang mengubah cara fikir tentang apa itu "kejayaan".
Perkara Pertama yang Berkesan: Hentikan lifestyle inflation secara kejam. Dulu, bila gaji naik, kereta pun nak tukar, perabot nak baru. Tapi bila saya jatuh, saya paksa diri hidup jauh di bawah kemampuan. Saya tetapkan matlamat untuk simpan sekurang-kurangnya 30% dari pendapatan, tak kira sikit atau banyak. Tabiat ni yang ubah hidup saya.
Kejayaan bagi saya hari ini bukan lagi kereta apa yang saya pandu atau rumah besar mana yang saya duduk. Kejayaan adalah portfolio pelaburan yang saya bina dan kebebasan kewangan yang saya ada.
"Saya dah banyak jumpa orang pandu BMW harga ratusan ribu tapi dalam bank ada kosong, nak belanja kawan makan tengah hari pun tak mampu. Itulah yang saya panggil drama kewangan."
Perkara Kedua yang Tak Berkesan: Bergantung pada pelaburan pasif semata-mata. Nasihat orang tua untuk simpan dalam FD atau ASB dan tunggu sahaja memang tak cukup lagi. Kalau pulangan pelaburan kau 5-7% setahun, tapi kos hidup kau naik 15%, kau sebenarnya makin rugi setiap tahun.
Sebab tu, pengurusan kewangan aktif sekarang adalah wajib. Saya terpaksa belajar melabur dalam pasaran saham, pilih ETF ikut sektor, dan fokus pada syarikat yang boleh naikkan harga seiring dengan inflasi (macam sektor teknologi dan kesihatan). Ini bukan lagi ilmu untuk orang kaya. Ini adalah kemahiran asas untuk sesiapa yang nak selamat.
Kesimpulannya, apa yang berkesan untuk saya mudah tapi tak senang: potong gaya hidup yang tak perlu, menyimpan secara agresif, dan ambil pendekatan aktif dalam pelaburan. Apa yang tak berkesan ialah mengejar status dan ikut nasihat kewangan yang lapuk.
Dalam ekonomi Malaysia hari ini, satu-satunya cara untuk buat kenaikan gaji kita benar-benar terasa adalah dengan membina definisi kejayaan kita sendiri—kejayaan yang bagi kita kebebasan dan pilihan, bukan sekadar barang-barang untuk ditayang.
Ulasan
Catat Ulasan